ＣＨＩＮＡＩＮＦＯＢＡＮＫ－ＷＴＯ专辑－中国加入WTO欧盟保险业将大举进入中国

中国加入WTO欧盟保险业将大举进入中国

经济日报

　　 5月19日，中国与欧盟就中国加入世界贸易组织达成双边协议，中国保险市场开放再次成为双方谈判的重点之一。与美国等其他发达国家和地区相比，欧盟家的保险业有着自身的一些特点，这些特点也决定了欧盟在我国保险市场的开方面与美国等国家和地区有着不尽相同的要求。
　　保险“航空母舰”驶近欧洲可以称得上是现代商业保险业的发源地，保险业在欧盟国家的经济发展特别是对外贸易中扮演着一个十分重要的角色。以英国为例，保险业是其一项最重要的服务业，英国个人财产几乎有一半以人寿保险单和退休金计划的形式存在。与此同时，保险服务贸易是英国出口贸易中的一个最大项目，英国对外贸易顺差的实现在很大程度上依赖于其保险服务的出口。1992 -1996年，英国在海外获取的保险费收入增长了50％。英国政府对保险费收入一向十分重视，英国女王对那些为吸收“无形贸易”外汇资金做出贡献的保险公司和保险经纪人颁发嘉奖状。
　　欧洲其他国家的情况也大致相同，1998年全球最大的25家保险公司（按总资产排名）中，来自欧洲国家的占将近一半，达到了12家。在一些欧洲跨国保险公司的保险费收入中，有相当一部分是来自本土以外国家和地区的保险市场，已获准在我国设立合资保险公司的法国安盛巴黎联合保险公司就是一个典型的例子，其１998年的业务收入中只有26％来自法国本土。中国作为一个人口最多、经济发展速度最快的发展中国家，保险市场特别是人寿保险市场的发展潜力巨大，欧盟国家对中国保险市场虎视眈眈也就不难理解了。
　　目前，正式获准进入我国保险市场的外资保险公司共有15家，其中来自欧盟地区的有5家，这一比例与欧盟在全球保险市场所占的份额是比较一致的。来自欧盟地区的这5家保险公司都是世界500强企业，规模大、实力强。这些“航空母舰”的进入，给我国民族保险业的发展带来了不小的挑战。
　　紧盯再保险市场世界各国和地区保险市场的开放往往总是最先从再保险市场的开放起步的，同时再保险市场的开放也总是最为全面的。欧洲是全球再保险业发展最早、规模最大的一个地区。英国、德国、法国、意大利、瑞士等国的再保险市场都是世界再保险市场的中心，欧洲拥有一半以上的全球最大专业再保险公司，慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司等世界最为著名、目前规模最大的专业再保险公司都来自欧盟，英国从海外获取的保险费收入中50％以上是再保险费收入。因此，我国再保险市场的开放会进一步加快。
　　挤进更多保险中介保险中介机构是保险市场不可或缺的重要组成部分，这些中介机构包括保险代理人、保险经纪人、保险公估行等。大多数欧盟国家的保险业主要是通过保险中介机构，特别是保险经纪人来拓展业务的。在英国保险市场上，有800多家保险公司，同时还有3200多家保险经纪人公司，保险经纪人招揽的业务占英国总保险费收入的60％以上。在著名的英国劳合社，所有保险业务都必须通过保险经纪人来办理，投保人不能直接向保险人投保。我国于1993年5 月批准设立的第一家外资保险中介咨询机构塞奇维克保险与风险管理咨询（中国）有限公司就是来自英国。欧盟在要求有更多保险公司进入中国市场的同时，同样会要求我国引进更多的外资保险中介机构特别是保险经纪人。
　　挑战保险监管与美国、日本等国家和地区实行保险业、银行业、证券业的分业经营、分业管理不同（注：这些国家目前也已经纷纷开始对分业经营有所放松，中国目前则是采取严格的分业经营、分业管理），欧盟大部分国家允许保险公司和银行等其他金融企业相互持股，允许同一家金融企业同时经营保险和银行等其他金融业务。在欧盟，保险公司涉足银行业、证券业，银行、证券公司涉足保险业较为广泛。欧洲500家大银行中有40％拥有专门从事保险业务的附属机构。另据AM百思特统计，1994年法国新增人寿险保单的63％是由银行及其分支机构销售的。同时，在英国就有17家银行为保险公司所拥有，法国有9家保险公司拥有12家银行。目前欧盟国家在中国设立代表处的外资保险公司有很多是属于外资银行、外资证券公司或者金融集团公司下属的控股子公司。今后这些外资保险公司进入我国市场开展保险业务，将会给我国保险业的监管提出挑战。如何对这些外资保险公司特别是母公司在中国同时开展银行、证券业务的外资保险公司实施有效的监督和管理，是摆在我国保险监管机构面前的一大课题。
　　我国是一个发展中国家，我国的保险业更是一个发展历史不长、正处于成长之中的幼稚产业。正如江泽民总书记在为《保险知识读本》所作的重要批语中指出的那样，保险事业在我国还刚刚起步。保险业的社会性和公共性很高，出于国家安全和保护幼稚产业等战略上的考虑，在保险业的开放方面，我们只能是稳步推进，任何过高的要求都是不现实的，这是由中国的国情所决定的。

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