ＣＨＩＮＡＩＮＦＯＢＡＮＫ－ＷＴＯ专辑－中国股份制商业银行对加入WTO的战略反应

中国股份制商业银行对加入WTO的战略反应(二）

国际经济合作李文/卢鸿

　　股份制商业银行的战略反应
　　１．战略取向从理论上讲，在结合地域、客户、产品和服务三方面因素的情况下，银行的战略定位一般可以有两种取向，一是多元化战略，即充分利用自己的资源在全球开展综合性服务；二是专业化战略，即地域专业化模式或客户、产品和服务的专业化模式。根据银行的特点，规模较小的股份制商业银行应该采用一种可跳跃式的专业化发展战略，实现特定业务领域和客户的规模经济，并通过“扩、联、并、投”（即扩大网络、实现战略联盟、采取兼并或收购、进行合资经营）来实现其地域的规模经济。

　　２．组织管理战略为了迎接入世后外资银行带来的冲击，中资银行要建立和完善银行利润中心机制，照顾好各分支机构的关系和业务拓展的需要。建议成立由专家组成的决策小组，从全局利益出发，提出业务和产品的市场战略。同时要简化决策机制，更新管理观念，提高对市场的适应性和反应能力。建议各分行建立专门的市场调研机构，提出对市场需求的应对措施。在管理方面应根据市场条件的变化和国际银行业的发展方向，及时调整银行的经营理念和发展战略。为了适应入世后的竞争，中资银行应该引进先进的管理技术，提倡产品创新，同时要加强对银行风险的控制。建议在行内成立风险管理委员会，并下设专门的风险控制机构，对各种风险进行正确的判断和评估，尤其是加强静态、动态、显现和非显现以及国别和地区的风险分析，完善控制和化解手段，提出管理措施，保证银行的资产质量。

　　３．建立战略联盟随着经济的多元化，产生了企业经营多元化、客户类型多元化和服务需求多样化及复杂化，要适应这种趋势，中小银行的出路之一就是采取战略联盟，通过发挥各自的专业特长，互相补充，共同发展，提高综合服务能力。根据国际银行业的发展趋势，可采取以下三种方式的战略联盟：（１）发展与国内同类型银行的战略联盟。与国内中小股份制商业银行建立联盟，在同城或异地发展本外币的清算网络，发展保险代理清算、各种收费清算，完善服务功能；与国内政策性银行或基础设施部门建立联盟，发展国外转贷、卖方信贷等本外币的代理业务；与国内几大银行合作，扩大银行卡的服务网络和服务范围，以对付外资银行的冲击。（２）发展与不同类型金融机构的战略联盟。与证券机构合作，为股票市场的交易和发展提供银证联合网络和实时转帐清算服务；与国内外投资银行建立联盟，实现优势互补，扩大各自的服务范围，在企业兼并和收购、国际资本市场融资和境外上市等方面为银行客户提供具有高附加值的新产品或服务。（３）发展与国外金融机构的联盟。一是发展与规模相当、业务相配的国外同业的战略伙伴关系，建立全方位的业务合作和业务代理关系。通过与在世界主要国家的主要城市的分行建立这种联盟，间接扩大银行在境外的机构网络。二是在境外上市，并有选择地与国外的战略伙伴银行互相参股，逐步实现管理和经营的国际化。三是在入世后，适时与外资银行开展人民币资金业务、清算代理和个人消费信贷业务等合作项目。

　　４．市场争夺战略根据国外一些资信机构的调查，在国际化环境下，现代企业成功的三要素（ＢＳＦ）是：具有市场销售和开拓能力、能不断调整业务结构并且能有效地改革管理系统。对新银行来讲，提高拓展市场的能力尤为重要。为了在市场上站稳脚跟，股份制商业银行应该发展专业化的优势业务。在提供服务方面有两种走向，一是稳定可靠地提供标准的、通常价格的服务，另一种是进行高附加值经营，为特定客户提供适合个别需要的服务。我们应该大力发展逐步由第二种服务变为第一种服务的个人消费信贷业务，主要可以做以下的工作，一是大量地开展市场调查，研究客户的消费行为，以客户的眼光来审视整个业务的发展战略。根据市场需要，适时推出客户需要的产品，努力开发潜在的市场。二是通过分支机构建立有效推销网络；三是建立信息网络以吸引客户。要促进银行电子化的发展，加快电子网络银行、家庭银行和其他类型的交易网络的建设。

　　５．经营国际化战略随着贸易和投资的全球化，金融业的国际化趋势已十分突出，这主要表现在金融市场的国际化、货币的国际化和金融机构及其业务的国际化。随之而来的将是银行组织机构的高科技和高智能化，即所谓的ＡＡＡ银行要在任何时候、任何地方和以任何方式（ａｎｙｔｉｍｅ、ａｎｙｗｈｅｒｅａｎｄａｎｙｈｏｗ）都能为客户提供银行的服务。入世将使我们离中国金融市场的国际化越来越近，我们应尽快扩大国际业务在全行业业务中所占的比重，在两年内使外汇资产和利润所占比重上一个台阶，扩大外汇业务品种，适时发展国际资本市场融资和筹资，支持出口信贷的发展，同时扩大银行技术骨干与国外同业的对口交流。在适当的时机，在香港或其他金融中心建立自己的代表处。

　　６．全球公共关系战略公共关系的好坏直接影响银行的形象，关系到银行业务的发展。一家要逐步国际化的银行应该以长远的眼光来发展自己的全球公共关系网络，在方式、方法和内容上都要有自己的战略意图：（１）充分有效地利用与国际金融组织的合作，用它们在市场的影响和声誉提高自身的国际知名度；（２）重视并参加世界银行年会和世界银行协会的活动，通过这些活动扩大银行的认知范围；（３）在国内上市以后，股份制商业银行应及早计划在境外上市，使其真正成为国际性的银行，实现经营国际化；（４）加大对外宣传力度，利用国外评级机构或国外的年鉴、杂志宣传自己，扩大影响；（５）承担一定社会责任，把银行的利益与公众的利益结合起来，树立银行在公众中的良好形象。

　　７．超前的人力资源战略人才是银行的资产，是银行业竞争的关键。为了稳定人才、吸引人才，银行应该制定系统的人力资源发展计划，建立好的育人、用人和激励制度，通过开发现有员工的创造性，实现业务的创新、市场的开拓和业务的发展；通过人才吸引制度，为银行引进高价值的专业技术和管理技术；通过招收新的血液，壮大银行的队伍；通过境内外培训，提高员工素质。

　　８．面向中小企业的银行战略中小企业是银行的主要服务对象，为了给其提供系统、有效的服务，我们建议通过与国家经贸委、国家信息中心和贸促会等机构的合作，成立全国性的中小企业服务中心，建立全方位的服务体系，树立“中小企业银行”的品牌形象。具体内容有：（１）充分利用各方的资源优势，在银行分支机构所在地，利用经贸委中小企业协会和贸促会在各地的分会，建立为中小企业服务的分中心。为中小企业提供急需的出口融资服务、投资代理、企业理财、中小企业组织管理、企业收购和兼并及金融信息和咨询资信服务，从而扩大银行在这些地区的影响，扩大客户群体。（２）创立银行中小企业论坛。发展与国内外中小企业服务机构和研究机构，如世界中小企业协会（ＷＭＳＥＡ）的交流与合作，定期举行有特色的专业研讨会，交流中小企业的先进经验和技术。（３）加强与国内外风险投资基金、政府基金、国际组织、政府机构和各国商会的合作，争取可能的技术支持和援助，合作举办国际投资洽谈会和国际商品展示会，促进银行客户的国际经济合作，使其扩大出口，从而促进银行业务的发展。（４）通过以上活动，逐步建立中小企业信息库，开展中小企业的金融产品研究，为银行业务的发展提供可靠的信息资源。

中国股份制商业银行对加入WTO的战略反应(一）

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